2011年《个人理财》真题

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1 单选题 1分

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

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正确答案：D

本题解析：

个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

2 单选题 1分

关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。

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正确答案：B

本题解析：

商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

3 单选题 1分

对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。

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正确答案：A

本题解析：

《中国银行业从业人员职业操守》第47条规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

4 单选题 1分

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。

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正确答案：A

本题解析：

利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

5 单选题 1分

以下不属于商业银行代理业务的是()。

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正确答案：D

本题解析：

目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

6 单选题 1分

下列不属于客户常规性收入的是()。

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正确答案：B

本题解析：

在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

7 单选题 1分

某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于______日起可赎回该部分基金份额。()

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正确答案：B

本题解析：

投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

8 单选题 1分

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。

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正确答案：C

本题解析：

C选顼应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

9 单选题 1分

个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

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正确答案：D

本题解析：

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第29条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。A、B选项错误，D选项正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险。”因此C选项错误。

10 单选题 1分

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

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正确答案：B

本题解析：

个人提取外币现钞当日累计超过1万美元的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。