2010年下半年《个人理财》真题

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1 单选题 1分

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。

2 单选题 1分

某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

3 单选题 1分

下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财.计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

4 单选题 1分

理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

5 单选题 1分

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

答案为C。略

6 单选题 1分

下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

证券投资基金公司不属于中国证监会的监管范围。

【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素

7 单选题 1分

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。上证综合指数升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出股市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

8 单选题 1分

相信市场有效的投资人通常会采取（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

9 单选题 1分

我国市场的证券投资基金均为（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。依据法律形式的不同，基金可命为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型碁金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

10 单选题 1分

商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

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正确答案：A

本题解析：

商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。